Торговый эквайринг — это электронный терминал, к которому покупатель может приложить банковскую карточку
Благодаря этой услуге бизнес может принимать оплату картами от покупателей.
Кроме карт покупатели могут использовать для оплаты мобильные телефоны или умные часы.
Платежи принимаются через POS-терминалы.
Продавец обязан выдать покупателю чек.
POS-терминалы нужны и в стационарных торговых точках, и при выезде к клиенту, например при доставке цветов или еды.
Когда расплачиваешься картой, кажется, что это всегда одна операция: перевод денег с карты покупателя на счёт продавца. На самом деле всё немного сложнее.
Участников процессов несколько:
- покупатель;
- продавец (ООО или ИП);
- банк-эмитент, выпустивший карту покупателя;
- банк-эквайер, непосредственно осуществляющий операцию;
- платёжная система.
Операция проходит в несколько этапов:
- Когда покупатель подносит карту к терминалу или вставляет её, на POS-устройство передаётся платёжная информация.
- Данные перенаправляются в процессинговый центр банка, с которым продавец заключил договор на услугу эквайринга.
- Из процессингового центра информация передаётся платёжной системе Мир, Visa или Mastercard.
- Платёжная система проверяет, не заблокирована ли карта, не арестован ли счёт покупателя. Если такие ограничения обнаруживаются, операция отклоняется. Если ограничений нет, информация возвращается в банк-эмитент.
- Банк-эмитент проверяет, достаточно ли денег для покупки, сверяет пин-код, выявляет признаки мошенничества.
- После проверок банк-эмитент передаёт данные в банк-эквайер. Затем информация снова поступает на терминал, который проводит оплату и печатает чек.
- Из терминала данные снова поступают в банк-эмитент, который снимает нужную сумму со счёта покупателя и направляет её в банк-эквайер.
- Банк-эквайер в срок от одного до шести дней переводит деньги на счёт продавца. Например, в Альфа-Банке деньги на счёт клиента поступают сразу после получения оплаты от покупателя или на следующий день после неё.